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      2021-07-23 16:58:14
    • 作者:江西財經大學在讀碩士研究生  鐘艷芳

      本文對48家主要上市銀行2020年票據業務數據進行整理,通過比較2018年至2020年的主要經營數據,對48家上市銀行近年的發展情況作了具體的分析,以期為上市銀行今后的穩健發展提供建議和對策。下文所分析的48家上市商業銀行由6家國有銀行、8家股份制銀行和34家中小銀行組成。其中,國有銀行包括工商銀行、中國銀行、建設銀行、農業銀行、交通銀行和郵政儲蓄銀行;股份制銀行包括中信銀行、民生銀行、招商銀行、興業銀行、浦發銀行、光大銀行、華夏銀行和平安銀行;中小銀行主要分為中小銀行和農村商業銀行。由此標準可劃為以下兩類:第一,中小銀行有浙商銀行、北京銀行、上海銀行、江蘇銀行、南京銀行、盛京銀行、寧波銀行、徽商銀行、杭州銀行、錦州銀行、天津銀行、哈爾濱銀行、中原銀行、貴陽銀行、鄭州銀行、成都銀行、重慶銀行、青島銀行、甘肅銀行、江西銀行、九江銀行、長沙銀行、西安銀行、瀘州銀行;第二,農村商業銀行有重慶農商行、廣州農商行、九臺農商行、吳江銀行(蘇農)、青農商行、紫金農商、無錫銀行、江陰銀行、常熟銀行、張家港銀行、瀘州銀行。
       
      一、2020年上市銀行票據業務基本情況
       
      截至2020年末,全國金融機構存款余額為218.37萬億元,貸款余額為178.4萬億元[1]。其中48家上市銀行存款占全國總額的67.57%,貸款占比為65.29%。無論是從存款還是從貸款的數額來看,國有銀行占比最多,僅六家國有銀行占據了六成左右份額。從票據業務數據方面來看,股份制銀行表現突出。股份制銀行承兌余額占全國金融機構貸款的2.5%,貼現余額占1.04%。國有銀行的承兌余額比重為0.96%,貼現余額比重為0.95%。中小銀行則明顯占比最小,其中承兌余額比重為0.89%,貼現余額比重為0.29%。
       
      表1 2020年48家上市銀行票據業務占全國金融機構存貸款情況
      數據來源:上市銀行財務報表
       
      這三類銀行在承兌余額和貼現余額的表現同步。截至2020年12月末,48家上市銀行的承兌余額中,股份制銀行票據承兌余額最多,為44516.39億元,數額比國有銀行和中小銀行的承兌余額之和多出11489.09億元。其次是國有銀行,為17106.35億元。數量最少的為中小銀行,為15920.95億元。在票據貼現余額中,貼現余額最多的為股份制銀行,具體數額為18556.97億元。國有銀行和中小銀行分別為17013.95億元和5247.82億元。
       
      買入返售票據與賣出回購票據中三類銀行表現不盡相同。在買入返售票據中,國有銀行數額遠大于股份制銀行和中小銀行,有4143.7億元之多。相比之下,其他兩類銀行則分別只有281.34億元和542.03億元,數量之和不足國有銀行的20%。在賣出回購票據中,股份制銀行則占據主導,余額為2872.34億元,比國有銀行和中小銀行的賣出回購票據之和多出230.96億元。
       
      數據來源:上市銀行財務報表
       
      二、48家上市銀行2018-2020年票據業務發展情況比較
       
      (一)票據業務在整體金融機構中的情況
      從數據來看,2018年到2020年,48家上市銀行的貸款占比和存款占比穩中有升,承兌和貼現占比呈先上升后下降的趨勢。三年中,48家上市銀行的貸款占全國金融機構的貸款從56.22%上升到65.29%,增加9.07%,存款占全國金融機構存款的比重從56.08%上升到67.57%,增加11.49%。承兌余額占全部貸款比重在2019年上升明顯,增加1.22%,不過從2019到2020年占比有所下降,下降了0.07%。貼現余額占全部貸款比重在2019年上升明顯,增加1.1%,從2019到2020年占比有所下降,下降了0.57%。
       
      表2 2020年48家上市銀行票據業務占全國金融機構存貸款情況

      數據來源:上市銀行財務報表
       
      (二)票據承兌業務
      從2018年到2020年,48家商業銀行的承兌余額呈現平穩上升的趨勢。在這三年里,國有銀行的票據承兌余額增速最快,2018年為12416.37億元,2019年14211.7億元,同比上升14.46%,2020年達到17106.35億,同比上升20.37%。
       
      股份制銀行票據承兌余額整體呈現出平穩上升的態勢。2018年到2020年的承兌余額分別為33419.54億元,40658.97億元和44516.39億元。2019年較2018年增長21.66%,2020年增幅為9.49%。
       
      中小銀行票據承兌余額增速最慢。2018年到2020年的承兌余額分別為14164.11億元,15295.49億元和15920.95億元。三年間票據承兌余額增速有所下降,分別是7.99%和4.09%。
       
      綜合三年的整體情況,48家商業銀行的票據承兌余額平穩增長。從漲幅來看,股份制銀行增長幅度最大,平均增長率達14%。從數量上來看,股份制銀行的票據承兌余額最多,數額大于國有銀行和中小銀行的承兌余額之和。
       
      表3 2018年到2020年票據承兌余額情況  單位:億元
      數據來源:上市銀行財務報表
       
      表4 2018年到2020年票據承兌余額數據變化比率
      數據來源:上市銀行財務報表
       
      數據來源:上市銀行財務報表
       
      (三)票據貼現業務
      從2018年到2020年,48家商業銀行的貼現余額變化情況各有差異,但總體呈現平穩上漲的趨勢。國有銀行的票據貼現余額呈現先增加后減少的趨勢。2018年貼現余額為18040.64億元,2019年貼現余額為23574.08億元,同比上升30.67%,2020年貼現余額為17013.95億元,同比下降27.83%。
       
      股份制銀行票據貼現余額呈現上升趨勢,但增速放緩。2018年到2020年的承兌余額分別為10725.47億元,16844.36億元和18556.97億元,增速分別是73.02%,57.05%和10.17%。
       
      中小銀行票據貼現余額的整體情況與股份制銀行類似。從2018年到2020年的承兌余額分別為3903.76億元,5001.03億元和5247.82億元。2018至2020年增速放緩,分別是39.78%,28.11%和4.93%。
       
      綜合三年的整體情況,48家商業銀行的票據貼現余額呈現先增加后減少的趨勢。從票據貼現余額的絕對值來看,2018和2019年國有銀行票據貼現余額最多,但在2020年,股份制銀行后來者居上,其票據貼現余額超過了國有銀行,成為票據貼現余額最多的銀行。從相對值來看,2020年只有國有銀行的票據貼現余額呈負增長,股份制銀行和中小銀行的票據貼現余額增速雖然有所放緩,但仍保持正增長。 
       
      表5 2018年到2020年票據貼現余額情況  單位:億元
      數據來源:上市銀行財務報表
       
      表6 2018年到2020年票據貼現余額數據變化比率
      數據來源:上市銀行財務報表
      數據來源:上市銀行財務報表
       
      (四)票據買入返售業務
      從2018年到2020年,48家商業銀行的買入返售業務變化情況整體穩中有升。國有銀行買入返售余額的整體情況呈現先上升后下降的趨勢。從2018年到2020年的買入返售余額分別為2864.3億元,4361.85億元和4143.7億元。2019年同比漲幅較大,上升52.28%,但2020年有些許下降,同比下降5%。
       
      股份制銀行買入返售余額在2019年到達低點,且變化幅度較大。從2018年到2020年的買入返售余額分別為272.02億元,178.77億元和281.34億元。2019年同比下降34.28%,2020年同比增幅高達57.38%,是三類銀行中同年增幅最大值。
       
      中小銀行買入返售余額的整體情況也是先減少后增加。2018年到2020年,買入返售余額分別為424.29億元,362.17億元和542.03億元。2019年同比下降14.64%,2020年同比增加49.66%。
       
      綜合三年的整體情況,48家商業銀行的買入返售業務變化情況整體穩中有升。從數量上來看,國有銀行的買入返售余額數量相比另外兩類更大。從變幅來看,股份制銀行波動最大,三年變幅超過100%,是國有銀行和中小銀行的兩倍之多。
       
      表7 2018年到2020年買入返售票據情況  單位:億元
      數據來源:上市銀行財務報表
       
      表8 2018年到2020年買入返售票據變化比率
      數據來源:上市銀行財務報表
      數據來源:上市銀行財務報表
       
      (五)票據賣出回購業務
      2018年到2020年,48家商業銀行賣出回購業務整體先增加后減少。國有銀行賣出回購余額在2019年到達高點,波動幅度較大。從2018年到2020年的賣出回購余額分別為578.18億元,1338.41億元和585.31億元。2018年同比增加1.23%。2019年同比增幅較大,高達131.49%,2020年同比減少56.27%。
       
      股份制銀行賣出回購余額整體呈平穩上升趨勢。2018年到2020年的賣出回購余額分別為1765.69億元,2933.18億元和2872.34億元。2019年同比上升66.12%,2020年同比下降2.07%,變化幅度較小。
       
      中小銀行賣出回購票據整體呈先增加后減少的趨勢。2018年到2020年的賣出回購余額分別為2751.09億元,9330.14億元和2056.07億元。2019年同比增加239.14%。2020年同比減少77.96%。
       
      綜合三年的整體情況,48家商業銀行賣出回購業務整體先增加后減少,其中,賣出回購余額在2019年到達高點,波動幅度較大。從數量上來看,2018年至2019年中小銀行的賣出回購余額相比另外兩類明顯更多,但在2020年,股份制銀行的賣出回購余額超過中小銀行。從變幅來看,三類銀行變化不同步。三年來,國有銀行和中小銀行的波動幅度較大,是股份制銀行的三倍之多。
       
      表9 2018年到2020年賣出回購票據情況  單位:億元
      數據來源:上市銀行財務報表
       
      表10 2018年到2020年賣出回購票據變化比率
      數據來源:上市銀行財務報表
      數據來源:上市銀行財務報表
       
      三、48家上市銀行2018-2020年票據業務發展特征分析
       
      縱觀48家上市銀行三年的票據業務數據,包括票據承兌余額,票據貼現余額,買入返售和賣出回購余額,我們發現,2018-2020年票據業務發展總體呈現先增加后減少的趨勢。
       
      2018年是票據市場創新發展的一年。在金融去杠桿、經濟結構調整、中美貿易摩擦、資管新規正式出臺等多重因素疊加下,票據創新快速發展,各類經營機構積極探索票據業務創新并取得了階段性成果,其代表性事件為上海票交所推出“票付通”產品并發布國股銀票轉貼現收益率曲線,有效填補了線上票據支付的空白,提升了市場透明度,激發了市場活力,票據業務的交易效率大大提升。
       
      相比之下,2019年是三年中發展最好的一年。主要有以下幾方面原因:其一,2019年票據市場基礎設施持續優化,新的票據產品和業務模式方興未艾。從上海票據交易所“貼現通”業務在年內成功投產上線,中國票據交易系統直連接口優化至3.0版本,再到城商銀票轉貼現收益率曲線的發布,上海票交所不斷引領市場,為票據市場多方參與者搭建交易平臺,化解票據流轉中面臨的信息不對稱、交易成本較高、企業授信限制等問題。其二,隨著票據市場參與者擴容,參與主體趨向多元化。截止2021年5月31日,ECDS系統參與者達到101974家。此外,2019年標準化票據的初創和連續4期的發行,也預示著票據資產“非標轉標”創新模式的“試水”成功,有助于推動票據市場與債券市場的互聯互通。
       
      到2020年,票據業務發展速度有所回落。2020年是十三五收官之年,也是全面建成小康社會目標實現之年。面對突如其來的新冠肺炎疫情及國際國內環境變化,國家密集出臺一系列政策幫助實體經濟解決資金難題。票據業務天然與供應鏈產業鏈關系密切,且被廣泛應用于中小微企業,可以實現資金對特定行業的精準滴灌,因此在新冠肺炎疫情影響下,票據業務仍保持較為平穩的發展。與此同時,基于科技的票據創新不斷推出,使得票據融資、支付體驗進一步提升。比如供應鏈票據平臺的正式上線,推進了應收賬款票據化進程,實現了票據等分化簽發,這極大地提高了企業融資的可得性,促進了商票市場的發展和國內國際雙循環的新發展。此外,2020年7月標準化票據產品的正式落地,標志著市場正式進入到票債聯通平臺的時代。截止2020年12月31日,全年累計披露58單標準化票據創設文件,總創設規模約61.73億元??梢钥闯?,票據業務為合理有效應對新冠肺炎疫情沖擊及疫情后經濟恢復發揮了“四兩撥千斤”作用,為我國經濟平穩運行做出了較大的貢獻。
       
      四、對上市銀行票據業務發展的思考與建議
       
      基于票據業務的發展特征分析,本文認為當前最要緊的就是在完善和創新票據市場的同時,加強風險防范水平。如此一來,票據市場才能更加的繁榮,商業銀行的票據業務才可以更好的發展。以下三點就是對上市銀行票據業務發展的建議與思考。
       
      (一)加快票據產品創新
      新時代票據市場變化日新月異、發展迅速,上市銀行除了積極參與央行和票交所推出的相關產品創新外,還應緊扣綜合化和數字化脈搏開展自主創新。上市銀行可以與相關機構深入研究雙循環格局下票據發展創新服務、票據產品下沉服務中小微企業、票據市場高質量發展路徑等重要議題,結合金融科技、區塊鏈、人工智能等新技術,推動票據應用理論水平再上新臺階。此外,上市銀行可以打通票據業務各環節,推出綜合化數字化的票據服務。上市銀行可以開始票據業務數字化經營的有益嘗試,將金融科技的新成果轉化為票據市場的新應用,同時集合承兌、貼現、票據池、質票融資等傳統業務,形成數字化綜合化的票據服務方案,為客戶提供一攬子票據服務解決方案。
       
      (二)進一步加強風險防范水平
      票據市場作為金融市場的重要組成部分,在票據產品不斷創新的背景下,票據市場的流動性風險、商票承兌風險、法律風險、信用風險等問題也被不斷暴露出來,因此上市銀行要做出與時俱進的調整,進一步加強風險防范水平。就目前市場情況來看,對于銀行承兌匯票,部分中小城商行需要注意承兌保證金存款占總存款比重過高的問題,保證金存款到期的集中撤離可能會引發此類銀行流動性風險。對于商業承兌匯票,上市銀行需要重點關注“假商票”風險和部分企業以及部分房地產企業超越自身兌付能力過度簽發商業承兌匯票的風險。隨著監管持續規范壓降商業銀行結構性存款、商票信息平臺功能優化和參與者增多、票據賬戶主動管理服務的推廣,上市銀行票據機構需要進一步提高風險防范水平。
       
      (三)建設專業性團隊,培養專業化人才
      2020年票據貼現業務的增長,其中較為重要的一點就是對于票據業務的創新。創新是引領發展的第一動力,而創新驅動實質上是人才驅動,因此,上市銀行亟需提高自身隊伍的建設,培養專業化的票據人才。“一年之計,莫如樹谷;十年之計,莫如樹木;終身之計,莫如樹人”。人才不是萬能的,知識不是一成不變的,只有持續不斷的開展人才培訓,才能保持其知識常新、思維常新、意識常新。一方面,要加大專業票據人才的培訓力度。高端人才是社會進步的引擎,要采取產學融合、海外深造、崗位輪換等豐富的手段,下大力氣培養他們的創新活力和創造智慧。另一方面,要加大培訓資金的投入,廣泛培育人才隊伍建設載體,切實發揮基地、院校、人才服務中心等主戰場作用,同時票據市場研究機構之間可以相互溝通合作,突出培訓的針對性和實用性,使各類人才都能跟上知識更新的速度,從而更好的服務票據業發展。
       
      總體而言,從48家上市銀行2020年的票據業務余額數據來看,票據業務呈現穩健發展態勢。在新冠疫情的沖擊下,票據市場仍能保持穩健發展的局面,是票據市場各類參與主體奮發有為的結果。因此,對于今后票據業務的發展仍然需要各類上市銀行積極開拓進取,攜手努力,票據市場“百花齊放”“百家爭鳴”的更好地服務中小微企業的盛況可期。
       
      [1]數據來源:《2020年金融統計數據報告》,人民銀行網站http://www.gov.cn/xinwen/2021-01/12/content_5579316.htm.
      2021-07-23 15:32:12
    • 消費者權益保護監管評價辦法落地
       
      監管再出重拳 “打分評級”護航金融消費
       
      維護消費者權益金融監管部門再度“重拳”出擊。為進一步提升銀行保險機構消費者權益保護工作質效,切實維護銀行業保險業消費者合法權益,銀保監會日前印發《銀行保險機構消費者權益保護監管評價辦法》(下稱《辦法》),通過建立消費者權益保護監管評價體系,并將最終評價結果納入考核范圍,建立消費者權益保護監管體系。
       
      當前金融監管部門日益重視消費者權益保護工作,今年來已有多家金融機構因侵害消費者合法權益被銀保監會消保局“點名”,與此同時,銀保監會還多次發布文件,提示消費者樹立理性消費觀,合理使用借貸產品,要求貸款機構明示年化利率、披露各機構消費者投訴處理數據。業內人士表示,金融消費者權益保護相關內容未來對金融機構而言會越來越重要,無論是為了遵循相關監管規定,還是考慮發展可持續性,金融機構都需提升對消費者權益保護重視程度。
       
      開啟評級制度打擊亂象
       
      銀保監會表示,《辦法》適用于我國境內依法設立的向消費者提供金融產品或服務的銀行保險機構,主要包括商業銀行、理財公司、信托公司、汽車金融公司、消費金融公司、保險公司等。
       
      “《辦法》的出臺將為監管部門做好消保行為監管提供強有力的抓手,消保監管評價是監管部門配置監管資源、實施差異化分類監管的重要依據。銀保監會將根據消保監管評價結果對銀行保險機構采取差異化的監管措施,督促銀行保險機構及時整改落實,切實提高消費者權益保護工作質效。”銀保監會有關負責人表示。
       
      具體來看,《辦法》共6章35條,包括總則、評價要素和等級、職責分工和操作流程、評價結果及運用、組織保障和工作要求、附則。評價內容包括消費者權益保護“體制建設”“機制與運行”“操作與服務”“教育宣傳”“糾紛化解”和“監督檢查”6項要素以及24個指標。
       
      其中,“操作與服務”一項權重最高,為30%。該要素主要評價銀行保險機構日常經營和服務中對消費者權益保護有關要求的落實情況,包括但不限于營銷宣傳、適當性管理、銷售行為管控、合作機構管理、服務質量與收費等。
       
      值得注意的是,“監督檢查”為消保監管評價還有減分項目,據悉,監管部門根據消?,F場檢查、舉報調查、投訴督查、復議訴訟情況以及日常輿情、重大負面事件和機構相關整改落實情況進行調減,幅度不超過總權重的25%。
       
      評價結果則分為四個等級,90分(含)以上為一級;75分(含)至90分為二級,60分(含)至75分為三級,60分以下為四級。其中,一至四級分別代表銀行保險機構的消費者權益保護工作在行業內處于領先、中等、偏下以及落后水平。為增強評價結果精準度,二級和三級又細分為A、B、C三個等次。
       
      《辦法》明確指出,等級數字越大表示機構消費者權益保護工作存在的問題越多,需要越高程度的監管關注。對于消保監管評價結果差的機構,《辦法》提出,消保監管評價結果作為監管部門制定消費者權益保護監管政策,實施消保分類監管的重要基礎,以及配置監管資源和采取監管措施的重要依據。對于評價發現的問題,督促機構及時整改,落實主體責任,有效回應人民群眾在銀行保險領域的訴求和困難。
       
      銀保監會相關負責人表示,下一步,銀保監會將每年對銀行保險機構消費者權益保護工作開展情況實施消保監管評價,推動提升銀行業保險業消費者權益保護工作水平,為人民群眾創造更好的金融消費環境,切實提高廣大金融消費者的獲得感和滿意度。
       
      信用卡、個貸及理財成投訴熱點
       
      當前消費者權益保護成為金融監管部門愈發關注的領域,今年來已有多家金融機構因侵害消費者合法權益被銀保監會消保局“點名”批評。
       
      例如,銀保監會7月7日發布《關于興業銀行侵害消費者權益情況的通報》稱,該行存在默認勾選信用卡自動分期起始金額、適當性管理落實不到位、向個人住房按揭貸款客戶搭售人身意外險以及代銷保險業務中欺騙投保人、隱瞞與保險合同有關的重要情況等6類違法違規問題。
       
      新網銀行因貸前調查不盡職、催收管理不到位、與該互聯網平臺合作業務推高了消費者融資成本被提示整改。平安銀行因向消費者不實宣傳、向消費者變相承諾收益、夸大產品收益以及以“贈品”或“免費”名義誤導消費者購買產品等行為被銀保監會通報。
       
      整體來看,銀行業涉及侵害消費者權益較多的領域集中在信用卡、個人貸款與理財三方面。銀保監會日前公布的2021年一季度銀行業消費投訴情況顯示,今年一季度內,監管部門接收并轉送銀行機構消費投訴共計78414件,環比增長2.9%。而前述三項業務合計占投訴總量85.9%。其中信用卡業務的投訴量雖環比減少5.2%,但占比仍超50%。
       
      光大銀行分析師周茂華稱,當前消費者投訴涉及的具體問題包括產品信息不透明、產品不規范、信用卡存在催收、個貸資金被挪用、理財業務售后服務不到位等。
       
      “從消費者投訴的上述統計看,國內銀行等金融機構的服務仍有較大改善空間,未來金融機構應繼續樹立以客戶至上的服務理念,完善內部管理制度,提升業務員的穩定性與綜合素質,對客戶進行精細化服務管理,切實保護消費者合法權益。”周茂華指出。
       
      消費者保護重要性顯著提升
       
      今年以來,監管層在金融消費者保護工作方面動作頻繁,如提示消費者樹立理性消費觀,合理使用借貸產品,要求貸款機構明示年化利率、披露各機構消費者投訴處理數據等,既能對廣大金融消費者起到警示作用,也體現出最新合規風向,以便機構參照后在金融營銷宣傳等工作方面作出改進。
       
      在日前央行等六部委聯合發布的《關于金融支持鞏固拓展脫貧攻堅成果全面推進鄉村振興的意見》中,也明確提出“繼續開展金融知識宣傳教育和金融消費者權益保護”,并表示要暢通金融消費者投訴渠道,完善訴調對接、小額糾紛快速解決、中立評估等金融糾紛多元化解機制,加強農村地區金融消費者權益保護。
       
      蘇寧金融研究院高級研究員黃大智表示,總體來看,金融消費者權益保護相關內容,未來對金融機構而言會越來越重要,“不管是為了遵循相關監管規定,還是考慮到自身未來的可持續發展,都需要越來越重視對消費者權益的保護。”
       
      談及后續監管層面對消費者權益的保護,周茂華表示,監管部門需要持續推進監管信息公開披露,公開通報對機構的警示作用。同時,金融監管部門應持續完善相關辦法,強化制度保障。監管部門要督促金融機構夯實消費者權益保護主體責任,推動董事會層面設立消費者權益保護委員會,明確履行消費者權益保護職責的具體部門,建立完善有關工作機制、考核機制和監督機制等。此外,還可以通過持續優化消費投訴處理流程,暢通維權渠道,確保金融消費者權益保護落在實處。
      2021-07-23 08:38:51
    • 一、恒大1.28億已歸集湖南邵陽恢復恒大兩個地產項目的網簽
       
      這個問題的解決主要關注幾點:
      1,恒大解決問題的能力還是很快,能在2天內把網簽的問題解決;
      2,恒大當初被網簽停,資金挪用的問題確實存在。為什么要挪用?看來資金的問題還是有所顯現。
      3,1個多億的資金歸集,對于恒大湖南地區yi來說應該不是那么大。2019年恒大在湖南地區的銷售額已高達194.7億。2020年,恒大在湖南銷售額更是增加到238億!湖南對恒大的重要性也是不小。
       
      湖南省邵陽市住房和城鄉建設局在發文宣布暫停恒大集團兩個項目的網簽之后,7月20日,邵陽市住建局發文稱,恢復恒大華府、恒大未來城項目預售許可、網簽備案、預售資金撥付。
       
      根據文件內容,邵陽市住建局稱,在對恒大下發了暫停恒大兩項目網簽交易的通知之后,恒大兩個項目公司——邵陽市鹿山房地產開發有限公司和邵陽市億達房地產開發有限公司積極整改,已經將恒大華府、恒大未來城項目2021年1-7月商品房銷售收入未進入監管賬戶的1.28億元(首付和部分房款)歸集到邵陽市住建局指定的監管賬戶,并承諾銀行按揭部分在放款后按規定歸集到監管賬戶。根據恒大華府、恒大未來城項目開發企業整改情況,決定恢復恒大華府、恒大未來城項目預售許可、網簽備案、預售資金撥付。
      此外,邵陽市住建局還附上了恒大方面的匯款憑證。
       
      7月19日晚間,邵陽市住建局發布通知,暫停了恒大未來城項目和恒大華府項目的網簽交易,因監管金額與實際銷售金額不符,存在賬外收存和使用預售資金及蓄意逃避監管行為。
       
      邵陽市住建局稱,多次約談了恒大項目公司并下達了整改通知書,但公司對此置若罔聞,拒不整改。目前為止,仍未有任何實際的整改行動。經研究,決定即日起至2021年10月13日,暫停該項目預售許可、暫停網簽備案、暫停預售資金撥付。屆時再根據公司的整改情況決定是否取消上述決定。
       
      二、香港的問題又來了
       
      恒大成了香港中環人這幾天討論的熱點。近期的熱點是,恒大在香港的樓盤被某大行拒絕貸款。因此,不少人擔心其他銀行也會隨之跟進暫停恒大樓盤在港做貸款。
       
      針對近日市場傳聞有銀行拒絕接受恒大香港樓盤的樓花按揭申請,恒大集團相關人士向記者表示,對個別銀行的做法不予置評。公司在港樓盤各項工作皆有序推進,近九成單位已售出,其中恒大珺瓏灣項目一期已于今年5月如期交樓,交樓質素獲得廣泛好評,二期亦有信心按期于8月交樓,且公司與香港多家銀行仍保持良好合作關系,不會對經營造成影響。如果買家遇上個別銀行不批核的情況,發展商將視乎個別情況,允許客戶申請延期成交日至收到成交通知書后60天,并豁免該60天的罰息,確保買家成交不受影響。
       
      恒大在香港的樓盤并不多,僅有3個,即恒大旗下的珺瓏灣1、2期及恒大睿峰。公開信息顯示,恒大珺瓏灣1期已經是現樓,并陸續交樓了?,F在被銀行拒絕貸款的是恒大珺瓏灣2期及睿峰。
       
      恒大5月在港推出的樓盤中,除了恒大珺瓏灣2期的110個住宅外,還涉及1期的27個帶花園的別墅。
       
      和大多數香港的開發商一樣,恒大在開盤時會給買家提供貸款,其相當于是做了銀行貸款的角色。
       
      公開信息顯示,恒大珺瓏灣2期在去年推盤時,曾經承諾給買家提供9成1按的貸款,第一年免息供本,以及提供3成的2按,兩種貸款模式都是在貸款一年之后的兩年里利息為P減2.5厘,再之后就是P加3厘。
       
      也就是說,恒大為了更好的賣樓,其公司為買家提供貸款服務。比起銀行的貸款來說,買家選擇恒大的貸款,相對需要的首付要低不少,要求也少。
       
      這實際上也是香港本地開發商通常使用的促銷方法。但是,前提是,開發商自己的私人貸款公司有錢。
       
      現在恒大忽然叫停給買家的貸款,至少說明恒大是缺錢了。
       
      香港本地專門從事貸款轉介的經絡按揭轉介首席副總裁曹德明對塘主分析稱,一般來說,提供私人貸款服務的開發商都會設有一定的貸款額度,若是貸款額度用完了,則不會再給買家提供。但是呢,香港本地開發商大多數都不會叫停旗下的私人貸款服務,會全部做完。
       
      但是對恒大資金鏈擔憂的市場人士則更愿意相信,恒大這個時候叫停旗下樓盤的貸款項目,極有可能是恒大現在資金鏈緊張了,不然不至于會叫停。
       
      公開消息顯示,恒大叫停貸款的兩個在港樓盤都即將在8月和10月達到關鍵日期,這相當于是拿到政府對樓盤發出的滿意紙,即可開始交樓。也就是說,恒大在港的兩個樓盤理應不存在無法交樓的狀況。
       
      曹德明也分析稱,一般來說,銀行拒絕給新樓買家貸款,除了擔憂開發商沒法按時交樓外,還有可能是銀行當下對樓盤的估值已經低于買家當時買入時的估值,以及買家自身的因素。
       
      這是因為,若是當時選擇恒大提供的9成1按的客戶,相當于是買家僅用了1成首付。這些買家若是找銀行做正式的貸款,則需要做壓力測試,即月供滿足銀行的要求才有可能貸款。
       
      更為重要的是,按照香港當前的貸款要求,若是樓價超過1000萬則需要提供至少2成首付。這就意味著,當時選擇恒大提供的貸款方案的買家,現在轉去銀行做貸款的話,需要提供給多的首付。
       
      現在銀行暫停給恒大旗下樓盤的買家做貸款,也不排除買家遇到了上述兩種情況。
       
      曹德明也指出,現在被銀行拒絕貸款的都是以樓花做抵押貸款的,若是選擇交樓后貸款的買家,則不會受到影響。因此,也建議買家可以與恒大商量改成以交樓期為付款模式。
       
      不過,市場上較為擔心的是,恒大是否真的如此缺錢以至于都不愿意繼續給買家提供貸款業務,盡管這部分錢相較于樓盤回籠的資金來說并不算多。
       
      公開信息顯示,恒大珺瓏灣項目截至今年5月已經回籠資金75億港元,其中2期回籠的資金49億港元,僅剩下110套未賣完。
       
      三、廣發銀行的訴訟問題
       
      恒大在對公的事項上處置能力還是很強的,效率很高,不管是停網簽還是大行訴訟,擱在一般地產公司,哪有兩天同時搞定的可能,能弄完一個就算很不錯了。不過恒大,確實是兩天,兩件事都搞定了。這說明什么?只能說體量真不小,作用力也不小。
       
      另外22日恒大捐了兩千萬,也被關注。大家認為,感覺緊張的環境下,還快速騰出手來捐了兩千萬。
       
      事實上,2020年,恒大老板是富豪慈善排行榜榜首,捐贈的金額高達30.1億,主要捐贈對象是貴州省扶貧基金。兩個事情一合計,說明企業總體核心思想還是正的!
       
      當然企業經營債務太高,風險太大!這個問題也是不能回避的,只能迎頭而上,繼續解決問題,善待各類合作方。
       
      廣發銀行:針對與恒大近期訴前財產保全民事裁定事宜 經充分溝通已妥善解決
       
      7月22日消息,廣發銀行發布聲明稱,長期以來,廣發銀行與恒大集團一直保持良好的業務合作關系。針對近期訴前財產保全民事裁定事宜,雙方經過充分溝通已經妥善解決。
      恒大集團:廣發銀行訴前財產保全經溝通已解決 將繼續合作
       
      7月22日早間,恒大集團在其官網發表聲明,“長期以來,廣發銀行與恒大集團一直保持良好的業務合作關系。針對近期訴前財產保全民事裁定事宜,雙方經過充分溝通已經妥善解決。雙方今后將不斷鞏固和深化業務合作關系,繼續加強合作,實現互利共贏、共同發展。”
      背景情況:
       7月19日,一則廣發銀行宜興支行申請對恒大地產集團進行訴前財產保全的消息在市場上流傳開。申請人廣發銀行股份有限公司宜興支行向無錫市中級人民法院申請訴前財產保全,請求凍結被申請人宜興市恒譽置業、恒大地產集團銀行存款1.32億元或查封、扣押其他等值財產,廣發銀行宜興支行向法院提供了擔保。無錫市中級人民法院認為,申請人廣發銀行宜興支行以情況緊急,不立即申請保全將會使其合法權益受到難以彌補的損害為由,向本院申請訴前財產保全符合法律規定。
       
      但恒大集團表示項目貸款還未到期,對于宜興支行濫用訴訟前保全的行為將依法起訴。
       
      恒大集團在7月19日發表的聲明中稱“我司江蘇省公司旗下項目公司宜興市恒譽置業有限公司與廣發銀行宜興支行項目貸款1.32億到期日為2022年3月27日。對于宜興支行濫用訴訟前保全的行為,我司將依法起訴。”
       
      當時有知情人士對澎湃新聞(www.thepaper.cn)表示,宜興市恒譽置業在廣發銀行無錫分行審批了3.7億元,放款3.7億元,截至7月19日還剩下余額1.32億元,合同到期日為2022年3月27日。廣發銀行認為該項目按銷售進度觸發借款合同第十九條第二款銷售進度達到70% ,應歸還全部貸款的本金和利息。 
       
      但是恒大方面認為,該項目實際到期還款時間還沒有到,而且項目提供在建工程抵押房屋有128套,同時恒大地產集團對這筆貸款還進行了擔保,實際的擔保措施完全可以覆蓋貸款余額。恒大方與廣發銀行多次溝通這筆貸款在2021年下半年逐步還款并在2021年底結清,但廣發對上述還款節點安排不滿意并予以起訴。
       
      四、新情況——沈陽副市長高偉:支持市屬國企逐步增持盛京銀行
      7月22日,沈陽市委常委、常務副市長高偉帶領沈陽市國資委、沈陽市金融局主要負責人到盛京銀行調研,聽取了盛京銀行董事長邱火發的經營管理情況匯報。
       
      高偉表示,盛京銀行作為東北地區最大的總部銀行,近年來實現了轉型發展,結構優化,真實反映經營成果,在金融支持遼寧地區重點項目、支柱產業、智能制造、小微企業以及服務市民中發揮了龍頭作用。沈陽市委、市政府高度重視盛京銀行改革發展,支持市屬重點國有企業在行業監管部門指導下,逐步增持盛京銀行股份。
      高偉強調,盛京銀行作為政府的銀行,沈陽自己的銀行,要全面加強黨的領導,回歸本源,服務本土和實體經濟,加快建設成一家好銀行。
       
      據盛京銀行2020年報,該行第一大股東為恒大集團(南昌)有限公司,持股比例為36.4%;該行內資法人持股中,民營法人持股和國有法人持股比例分別為63.87%和8.14%。
       
      事實上,關于盛京銀行的回歸問題,在之前的一些新聞就提出會議強調,要在沈陽市委市政府的領導下,回歸本源,主動作為,積極踐行“政府的銀行、市民的銀行”定位,在推動實現遼沈振興發展和解決人民群眾急難愁盼問題的過程中,實現自身發展。
       
      關于學習的相關材料:
      總行黨委書記邱火發主持理論學習中心組專題讀書班并作重點發言,總行行長沈國勇、監事長韓力、總行黨委班子成員分別作交流發言。
       
      會議指出,要積極響應黨中央的時代號召,堅決貫徹黨中央決策部署,把深入學習領會習近平總書記重要講話,作為當前和今后一個時期的重要政治任務,切實增強“四個意識”、堅定“四個自信”、做到“兩個維護”,以偉大建黨精神砥礪理想信念,在新的趕考路上不懈努力。
       
      會議強調,要在沈陽市委市政府的領導下,回歸本源,主動作為,積極踐行“政府的銀行、市民的銀行”定位,在推動實現遼沈振興發展和解決人民群眾急難愁盼問題的過程中,實現自身發展。
       
      會議要求,要立足本職工作,把學習成果及時轉化為推動盛京銀行發展改革的強大動力。一是堅持聽黨話、跟黨走,全面加強黨的領導;二是堅持“四個立行”基本行策和“四個聚焦”新策略;三是堅持全面從嚴治黨,全面從嚴治行;四是弘揚正氣正能量,培育風清氣正的企業文化;五是打造強大執行力,堅定不移地向“做一家好銀行”的戰略愿景邁進。
       
      總行黨委班子成員、副總監級以上領導、各部門負責人參加學習。
      2021-07-23 08:29:03
    • 7月19號到期的呼和浩特市金碧天下房地產開發有限公司22日兌付。

      2021-07-23 08:16:10
    • 截至2021年7月21日,滄州光瑞房地產開發有限公司(陽光城)承兌商票 121,159,281.00 元,拒付0元。


      數據來源:電子商業匯票系統(ECDS)

      查詢日期:7月21日
      重要提示:
      拒付參考率1=拒付總金額/承兌總金額
      拒付參考率2=拒付總筆數/承兌總筆數
       
      因銀行系統數據更新會有延遲,本公告僅針對于公告之日從銀行系統獲得的數據有效,并不代表企業當前最新的信用情況,任何投資都有風險,投資者應謹慎參考此信息并進行相應投資,歷史信息亦不代表未來表現,我們不對承兌人最終的承兌能力及意愿作出任何明示或暗示的承諾或擔保。
      2021-07-22 17:16:30
    評級說明
    • R0、R0+、R0++(未發現風險)
    • R1、R1+、R1++(低風險)
    • R2、R2+、R2++(中風險)
    • R3、R3+、R3++(高風險)
    • Unable(未達評級標準或數據不全)
    評級應用
      企業在做賒賬貿易的過程中,建議查詢下游客戶的風險評級,具體建議如下:
    R0和R1表明賒賬貿易風險較低;
    R2和R3表明賒賬貿易風險高;
    Unable 表示暫時無法作風險評級,但并不代表有風險或無風險,要另行判斷。
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